Keburukan Kad Kredit BSN sering kali diabaikan oleh pengguna yang tertarik dengan tawaran faedah sementara dan kemudahan pembelian segera. Namun, penggunaan kad ini tanpa pemahaman yang mendalam boleh mengundang risiko kewangan jangka panjang.
Ramai pengguna tidak menyedari bahawa setiap transaksi dengan kad kredit datang bersama caj tersembunyi dan komitmen pembayaran yang tidak fleksibel. Kebergantungan kepada kad kredit boleh menyebabkan ketagihan berbelanja tanpa kawalan.
Tambahan pula, kegagalan membayar mengikut masa akan menjejaskan skor kredit yang penting dalam permohonan kewangan masa hadapan. Ini menjadikan pemilikan kad kredit sebagai tanggungjawab yang memerlukan disiplin dan perancangan rapi.
Memandangkan isu ini semakin ketara, penting untuk mengenal pasti pelbagai keburukan kad kredit BSN agar pengguna dapat membuat keputusan yang bijak dan mengelakkan kesilapan kewangan yang merugikan.
Senarai
1. Kadar Faedah Tinggi yang Membebankan
Kad kredit BSN menetapkan kadar faedah yang boleh mencapai sehingga 18% hingga 24% setahun, bergantung kepada kelayakan pengguna dan jenis kad. Walaupun kadar ini kelihatan setara dengan institusi lain, ia masih membebankan jika pengguna hanya membayar amaun minimum setiap bulan.
Faedah yang dikira secara kompaun akan menyebabkan baki tertunggak terus meningkat, menjadikan hutang lebih sukar diselesaikan. Sebagai perbandingan, pinjaman peribadi dari bank biasanya menawarkan kadar faedah lebih rendah dan tetap, menjadikannya pilihan lebih bijak dalam situasi kecemasan kewangan.
Jom Baca
2. Caj Lewat Bayar dan Caj Tersembunyi
Salah satu keburukan kad kredit BSN ialah pelbagai caj tersembunyi yang dikenakan tanpa disedari pengguna. Antara caj paling kerap dikenakan ialah caj lewat bayar, iaitu sekitar RM10 atau 1% daripada baki tertunggak, yang boleh bertambah sekiranya berlaku berulang.
Selain itu, pengguna akan dikenakan caj pengeluaran tunai sekitar 5%, serta caj penukaran mata wang asing apabila menggunakan kad di luar negara. Kesemua caj ini akan menambahkan beban kewangan tanpa memberi nilai tambah sebenar kepada pengguna.
3. Risiko Hutang dan Penggunaan Berlebihan
Kemudahan penggunaan kad kredit BSN sering kali mendorong pembelian impulsif tanpa mengambil kira kemampuan sebenar. Ini adalah keburukan yang sering berlaku di kalangan pengguna muda dan mereka yang baru bekerja.
Apabila hanya membayar minimum, pengguna terjebak dalam kitaran hutang yang tidak berkesudahan. Hutang yang tidak terkawal ini bukan sahaja membebankan kewangan tetapi turut memberi kesan psikologi dan tekanan mental.
4. Kesan Terhadap Skor Kredit
Penggunaan kad kredit BSN yang tidak terurus akan memberi kesan buruk kepada skor kredit pengguna. Pembayaran yang lewat atau tidak konsisten akan direkodkan dalam laporan CCRIS dan CTOS, yang akan menurunkan skor kredit secara keseluruhan.
Skor kredit yang rendah menyukarkan permohonan pinjaman masa hadapan, termasuk pinjaman rumah, kenderaan, dan bahkan sewa beli. Justeru, pemilik kad kredit perlu memantau dan membayar baki kad secara konsisten untuk mengelakkan kerosakan kredit.
5. Yuran Tahunan dan Kos Tambahan
Walaupun ada jenis kad kredit BSN yang menawarkan pengecualian yuran tahunan, kebanyakannya tetap mengenakan bayaran tahunan sehingga RM120 bergantung pada jenis kad. Kos ini adalah tambahan kepada caj lain yang mungkin timbul sepanjang tahun.
Selain itu, terdapat kos lain seperti caj pemprosesan, caj pelanggaran had kredit, dan yuran penggantian kad yang boleh mengurangkan nilai sebenar kad tersebut. Ramai pengguna tidak menyedari jumlah sebenar kos pemilikan kad kredit ini.
6. Risiko Kecurian dan Penipuan
Seperti mana-mana kad kredit lain, keburukan kad kredit BSN juga berisiko disalahgunakan jika maklumat jatuh ke tangan yang salah. Penipuan dalam talian dan pencurian data kad adalah ancaman sebenar, terutamanya jika pengguna tidak berhati-hati.
Sekiranya berlaku penipuan, proses penyelesaian pertikaian boleh memakan masa sehingga 60 hari atau lebih, bergantung kepada kes. Ini boleh menyebabkan ketidakselesaan serta gangguan kepada keupayaan kewangan pengguna.
7. Gangguan daripada Debt Collector
Apabila pengguna gagal menjelaskan tunggakan dalam tempoh yang ditetapkan, pihak bank atau agensi kutipan hutang akan mengambil tindakan. Gangguan telefon, lawatan ke rumah, dan tekanan mental merupakan realiti bagi mereka yang menanggung hutang kad kredit.
Taktik yang digunakan kadangkala melanggar etika dan menimbulkan rasa malu dalam kalangan ahli keluarga atau jiran. Walaupun pengguna mempunyai hak, ramai yang tidak tahu bagaimana untuk mempertahankannya.
Alternatif kepada Kad Kredit BSN
Terdapat beberapa alternatif yang lebih selamat dan berisiko rendah seperti kad debit, e-wallet dan kad prabayar. Kesemua ini tidak membenarkan pembelian melebihi baki sebenar, sekaligus mengawal perbelanjaan.
Kad debit BSN sendiri boleh digunakan untuk pembelian dalam talian dan kedai fizikal, tanpa melibatkan sebarang hutang. E-wallet seperti Touch ‘n Go eWallet dan MAE juga menawarkan kemudahan serupa dengan ganjaran tambahan.
Pengguna boleh mempertimbangkan alternatif seperti kad debit dan e-wallet untuk mengelakkan risiko kewangan yang berkaitan dengan kad kredit BSN.
Tips Mengelakkan Risiko Kad Kredit BSN
Mengelakkan risiko keburukan kad kredit BSN bukanlah sesuatu yang mustahil, asalkan pengguna mempunyai disiplin dan kesedaran kewangan yang tinggi. Ramai yang terperangkap dalam hutang bukan kerana kad kredit itu sendiri, tetapi kerana penggunaan yang tidak terancang dan kurangnya ilmu pengurusan kewangan.
Oleh itu, penting untuk mengenali beberapa tips praktikal yang boleh membantu mengurangkan beban dan mengelakkan kesan negatif daripada penggunaan kad ini. Langkah-langkah ini bukan sahaja membantu mengekalkan kestabilan kewangan, malah memperkuatkan tabiat berbelanja secara bijak.
Berikut ialah beberapa langkah penting untuk mengelakkan keburukan kad kredit BSN:
- Bayar baki penuh setiap bulan bagi mengelakkan caj faedah.
- Tetapkan had perbelanjaan peribadi yang tidak melebihi 30% daripada had kredit.
- Gunakan kad hanya apabila benar-benar perlu, seperti kecemasan.
- Pantau penyata bulanan secara berkala untuk mengesan sebarang transaksi tidak sah.
- Pilih kad kredit dengan faedah sesuai dan caj minimum yang jelas.
Kesimpulan
Keburukan Kad Kredit BSN meliputi kadar faedah tinggi, caj tersembunyi, dan kesan jangka panjang terhadap kestabilan kewangan pengguna. Oleh itu, kesedaran dan disiplin dalam penggunaan adalah kunci utama untuk mengelakkan beban hutang yang tidak terkawal.
Secara peribadi, saya percaya bahawa kad kredit hanya sesuai untuk mereka yang benar-benar memahami implikasi kewangan dan mampu mengurus hutang dengan bijak. Pilihan alternatif seperti kad debit dan e-wallet wajar dipertimbangkan oleh pengguna baharu sebagai permulaan yang lebih selamat.
