Pinjaman Perumahan Bank Rakyat: Syarat & Cara Mohon

Memiliki rumah sendiri adalah impian ramai individu, dan pinjaman perumahan Bank Rakyat menjadi pilihan utama bagi mereka yang mencari pembiayaan yang fleksibel serta patuh Syariah. Dengan kadar faedah yang kompetitif dan syarat kelayakan yang tidak terlalu ketat, pinjaman ini sesuai untuk pembeli rumah pertama dan mereka yang ingin menaik taraf kediaman.

Namun, sebelum membuat permohonan, penting untuk memahami syarat, kadar faedah, serta dokumen yang diperlukan bagi memastikan kelulusan lebih mudah. Kesilapan kecil seperti tidak menyediakan dokumen lengkap atau mempunyai skor kredit rendah boleh menyebabkan permohonan ditolak.

Selain itu, mengetahui perbandingan antara pinjaman perumahan Bank Rakyat dan pinjaman dari institusi kewangan lain juga dapat membantu dalam membuat keputusan yang tepat. Setiap bank mempunyai struktur kadar faedah dan tempoh bayaran balik yang berbeza, bergantung pada profil kewangan pemohon.

Dalam perbincangan ini, pelbagai aspek berkaitan pinjaman perumahan akan dibahas, termasuk kelebihan produk ini, syarat kelayakan, kadar faedah, serta langkah-langkah untuk memohon. Dengan maklumat yang lengkap, anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak dalam merancang pembelian rumah idaman.

Apa Itu Pinjaman Perumahan Bank Rakyat?

Pinjaman perumahan Bank Rakyat ialah skim pembiayaan yang ditawarkan kepada individu yang ingin membeli rumah kediaman. Berbeza dengan pinjaman konvensional, produk ini menggunakan konsep pembiayaan Islamik berdasarkan kontrak Murabahah atau Tawarruq, menjadikannya pilihan patuh Syariah bagi pelanggan Muslim dan bukan Muslim.

Skim ini membolehkan pemohon mendapatkan pembiayaan sehingga 90% daripada harga rumah, dengan tambahan 5% untuk perlindungan takaful. Tempoh bayaran balik boleh mencecah 35 tahun atau sehingga umur 70 tahun, bergantung kepada kelayakan pemohon.

Jenis Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Bank Rakyat menawarkan beberapa pilihan pinjaman perumahan bergantung pada keperluan pelanggan:

1. Skim Pembiayaan Rumah-i

• Pembiayaan rumah patuh Syariah dengan kadar keuntungan yang kompetitif.
• Sesuai untuk pembelian rumah baru atau rumah subsale.

2. Refinancing Home Financing-i

• Pembiayaan semula rumah untuk mengurangkan kadar bayaran bulanan.
• Sesuai untuk pemilik rumah yang ingin menstruktur semula kewangan mereka.

3. Skim Rumah Pertamaku (SRP)

• Skim khas untuk pembeli rumah pertama dengan pendapatan isi rumah di bawah RM5,000.
• Margin pembiayaan sehingga 100% tanpa perlu bayaran pendahuluan.

Dengan pelbagai pilihan pembiayaan yang fleksibel, pinjaman perumahan Bank Rakyat merupakan salah satu penyelesaian terbaik bagi mereka yang ingin memiliki rumah sendiri dengan komitmen kewangan yang terancang.

Kelebihan Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Memilih pinjaman perumahan Bank Rakyat memberikan pelbagai manfaat berbanding produk pembiayaan lain di pasaran. Dengan kadar faedah yang kompetitif dan syarat kelayakan yang fleksibel, pembeli rumah dapat menikmati kemudahan pinjaman yang lebih mesra pelanggan.

1. Kadar Faedah Kompetitif & Fleksibel

• Bank Rakyat menawarkan kadar faedah yang bersaing, termasuk pilihan kadar tetap (fixed rate) dan kadar berubah (floating rate).
• Pemohon boleh memilih struktur kadar faedah yang sesuai dengan keupayaan kewangan mereka.

2. Pembiayaan Sehingga 95%

• Bank Rakyat menyediakan pembiayaan sehingga 90% daripada harga rumah, dengan tambahan 5% untuk perlindungan takaful.
• Ini membantu pemohon yang tidak mempunyai simpanan besar untuk bayaran pendahuluan.

3. Tempoh Bayaran Balik Sehingga 35 Tahun

• Tempoh maksimum bayaran balik adalah sehingga 35 tahun atau sehingga umur 70 tahun, mana-mana yang lebih awal.
• Membolehkan pemohon menikmati bayaran bulanan yang lebih rendah dan fleksibel.

4. Tiada Penalti untuk Penyelesaian Awal

• Jika peminjam mahu menyelesaikan hutang lebih awal, tiada penalti yang dikenakan.
• Ini memberi kelebihan kepada mereka yang ingin mengurangkan beban kewangan lebih cepat.

5. Patuh Syariah & Bebas Riba

• Menggunakan konsep Murabahah dan Tawarruq, menjadikannya pembiayaan yang bebas unsur riba serta sesuai untuk semua pemohon, termasuk pelanggan Muslim yang mengutamakan produk Islamik.

6. Skim Rumah Pertamaku (SRP) untuk Golongan Muda

• Bank Rakyat menyertai Skim Rumah Pertamaku (SRP), membolehkan pembeli rumah pertama dengan pendapatan isi rumah di bawah RM5,000 mendapat pembiayaan sehingga 100% tanpa bayaran pendahuluan.

7. Kelulusan Mudah & Proses Permohonan Pantas

• Proses permohonan lebih ringkas dengan kelulusan dalam tempoh seawal 7 hari bekerja jika semua dokumen lengkap.
• Boleh memohon secara dalam talian atau di cawangan terdekat.

Dengan kelebihan ini, pinjaman perumahan Bank Rakyat menjadi pilihan yang baik bagi mereka yang ingin memiliki rumah dengan kos pinjaman yang lebih rendah dan sistem pembayaran yang fleksibel.

Jom Baca

9 May 2025

Syarat dan Cara Memohon Pinjaman PTPTN Online 2025

8 May 2025

Pinjaman KWSP BSN: Syarat, Cara Mohon & Kelebihan

5 May 2025

Cara Buat Pinjaman TEKUN Online dan Tempoh Kelulusan

3 May 2025

Pinjaman Wang Berlesen Sabah: Syarikat Sah & Kadar Faedah

Syarat Kelayakan Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Untuk memohon pinjaman perumahan Bank Rakyat, pemohon perlu memenuhi syarat kelayakan asas yang ditetapkan oleh pihak bank. Syarat ini bertujuan memastikan pemohon mempunyai keupayaan kewangan yang mencukupi untuk menanggung komitmen pinjaman dalam jangka masa panjang.

1. Warganegara Malaysia

• Permohonan hanya terbuka kepada individu yang merupakan warganegara Malaysia.
• Pemohon mestilah menetap di Malaysia dan mempunyai dokumen pengenalan yang sah.

2. Had Umur Pemohon

• Minimum: 18 tahun pada waktu permohonan.
• Maksimum: 70 tahun pada akhir tempoh pembiayaan.

3. Pendapatan Minimum

• Pendapatan bulanan individu minimum RM3,000.
• Untuk permohonan bersama (joint application), pendapatan gabungan perlu mencapai jumlah yang mencukupi mengikut jumlah pinjaman yang dimohon.
• Bagi pemohon yang ingin memohon di bawah Skim Rumah Pertamaku (SRP), pendapatan isi rumah tidak boleh melebihi RM5,000 sebulan.

4. Status Pekerjaan

• Terbuka kepada individu yang bekerja di sektor kerajaan, swasta, atau bekerja sendiri.
• Pemohon perlu mempunyai sekurang-kurangnya 6 bulan pengalaman bekerja bagi pekerja makan gaji.
• Untuk mereka yang bekerja sendiri, perlu menyediakan penyata kewangan perniagaan sekurang-kurangnya 6 bulan – 1 tahun.

5. Rekod Kredit yang Baik

• Pemohon mesti mempunyai rekod kredit yang baik dalam laporan CCRIS dan CTOS.
• Tiada rekod tunggakan pinjaman atau status muflis (bankruptcy).
• Bagi pemohon yang mempunyai komitmen tinggi, pihak bank mungkin memerlukan dokumen tambahan sebagai bukti keupayaan pembayaran.

6. Jenis Hartanah yang Layak

• Pinjaman hanya diberikan untuk pembelian rumah kediaman (subsale, rumah baru, atau rumah lelong).
• Tidak meliputi pembiayaan untuk tanah kosong, rumah komersial, atau hartanah pelaburan bukan kediaman.

Dengan memenuhi semua syarat kelayakan ini, pemohon berpeluang lebih tinggi untuk mendapatkan pinjaman perumahan Bank Rakyat dengan kadar faedah yang kompetitif serta tempoh pembayaran balik yang fleksibel.

Kadar Faedah & Jadual Pembayaran Bulanan

Salah satu faktor utama yang perlu dipertimbangkan sebelum memohon pinjaman perumahan Bank Rakyat ialah kadar faedah yang dikenakan. Kadar ini mempengaruhi jumlah ansuran bulanan yang perlu dibayar sepanjang tempoh pembiayaan.

1. Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Bank Rakyat menawarkan dua jenis kadar faedah utama:

Kadar Tetap (Fixed Rate)

• Kadar keuntungan kekal sepanjang tempoh pembiayaan.
• Sesuai untuk mereka yang mahu jumlah ansuran bulanan yang stabil tanpa perubahan.
• Kadar tetap biasanya lebih tinggi sedikit berbanding kadar terapung.

Kadar Terapung (Floating Rate)

• Kadar faedah berubah mengikut Base Rate (BR) atau Effective Profit Rate (EPR) Bank Rakyat.
• Jika kadar asas turun, ansuran bulanan menjadi lebih rendah; jika naik, bayaran bulanan meningkat.
• Biasanya lebih rendah berbanding kadar tetap tetapi bergantung pada keadaan ekonomi semasa.

Kadar Faedah Semasa (Anggaran):

• Kadar tetap: 4.50% – 5.50% setahun
• Kadar terapung: BR + 1.00% hingga BR + 1.80% (bergantung kepada profil pemohon)
• Base Rate (BR) semasa Bank Rakyat: ~3.00% (boleh berubah mengikut polisi bank)

2. Jadual Anggaran Pembayaran Bulanan

Berikut ialah contoh bayaran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman dan kadar faedah 4.50% setahun dengan tempoh 30 tahun.

Nota:

• Jadual ini hanyalah anggaran dan mungkin berbeza berdasarkan kadar faedah sebenar yang ditawarkan oleh Bank Rakyat.
• Bayaran bulanan boleh meningkat atau menurun bergantung kepada perubahan kadar asas (BR).
• Pemohon boleh menggunakan kalkulator pinjaman perumahan yang tersedia di laman rasmi Bank Rakyat untuk mendapatkan anggaran lebih tepat.

Dengan memahami kadar faedah dan jadual pembayaran bulanan, pemohon boleh membuat perancangan kewangan lebih baik sebelum memohon pinjaman perumahan Bank Rakyat.

Dokumen Permohonan Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Untuk memastikan kelancaran permohonan pinjaman perumahan Bank Rakyat, pemohon perlu menyediakan dokumen lengkap bagi membolehkan pihak bank menilai kelayakan kewangan serta kebolehan pembayaran balik. Kekurangan dokumen boleh menyebabkan kelewatan atau bahkan penolakan permohonan.

Dokumen Asas

• Salinan Kad Pengenalan (MyKad – depan & belakang)
• Salinan Surat Tawaran Pembelian Rumah (Letter of Offer dari pemaju atau perjanjian jual beli untuk rumah subsale)
• Penyata Akaun Bank (3 hingga 6 bulan terkini) (Akaun gaji utama)
• Laporan Kredit CCRIS / CTOS (Pihak bank akan menyemak rekod pemohon, tetapi pemohon boleh mendapatkan laporan ini sendiri terlebih dahulu)

Dokumen Tambahan Berdasarkan Pekerjaan

1. Pekerja Makan Gaji (Swasta/Kerajaan/GLC)

• Slip Gaji 3 bulan terkini
• Penyata KWSP (EPF) terkini (jika diperlukan)
• Borang EA / Borang BE & Resit Cukai (LHDN) terkini

2. Bekerja Sendiri (Usahawan/Freelancer)

• Penyata Bank Perniagaan (6 bulan terkini)
• Lesen Perniagaan SSM / Borang 9, 24 & 49 (untuk syarikat Sdn Bhd)
• Penyata Cukai Pendapatan (LHDN) terkini

3. Pemohon yang Bergaji tetapi Tidak Mempunyai Slip Gaji

• Surat Pengesahan Pendapatan (Statutory Declaration / Akuan Bersumpah)
• Penyata Bank peribadi (6 bulan terkini)

Dokumen Tambahan Jika Joint Loan

• Dokumen asas bagi setiap pemohon bersama
• Surat Pengesahan Hubungan (jika pasangan atau ahli keluarga sebagai pemohon bersama)

Dokumen Jika Menggunakan Skim Rumah Pertamaku (SRP)

• Pengisytiharan pendapatan isi rumah tidak melebihi RM5,000 sebulan
• Surat Aku Janji bahawa pemohon tidak memiliki rumah sebelum ini

Tips Untuk Memastikan Kelulusan Lebih Cepat

• Pastikan semua dokumen jelas dan lengkap untuk mengelakkan permohonan ditangguhkan.
• Jika bekerja sendiri atau tidak mempunyai slip gaji tetap, sediakan penyata bank dengan aliran tunai yang stabil.
• Dapatkan laporan CCRIS & CTOS lebih awal untuk menyemak status kredit sebelum membuat permohonan.

Dengan menyediakan dokumen lengkap, peluang untuk mendapatkan pinjaman perumahan Bank Rakyat dengan kelulusan pantas akan menjadi lebih tinggi.

Cara Memohon Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Bagi yang berminat mendapatkan Pinjaman Perumahan Bank Rakyat, permohonan boleh dilakukan melalui beberapa saluran dengan langkah-langkah yang mudah. Berikut adalah panduan lengkap untuk memohon pinjaman ini dengan lancar.

1. Semak Kelayakan Pemohon

Sebelum memohon, pastikan anda memenuhi syarat asas yang ditetapkan oleh Bank Rakyat:

• Warganegara Malaysia
• Berumur 18 hingga 65 tahun (bergantung kepada skim pinjaman)
• Bekerja sebagai kakitangan kerajaan, swasta, atau bekerja sendiri
• Mempunyai pendapatan tetap & stabil
• Tiada rekod buruk dalam laporan kredit (CTOS/CCRIS)

Nota: Sekiranya rekod kredit kurang baik, pastikan anda menyelesaikan tunggakan sebelum memohon.

2. Sediakan Dokumen Diperlukan

Pastikan semua dokumen lengkap untuk mempercepatkan proses permohonan:

Dokumen Peribadi:

• Salinan Kad Pengenalan (IC)
• Surat Nikah (jika memohon pinjaman bersama pasangan)

Dokumen Pendapatan:

• Slip gaji 3 bulan terkini
• Penyata KWSP atau penyata bank 6 bulan terkini
• Surat pengesahan majikan atau penyata cukai pendapatan (BE/EA)

Dokumen Hartanah:

• Surat tawaran jual beli (SPA)
• Salinan geran hartanah (jika ada)
• Resit bayaran deposit rumah

Nota: Pemohon yang bekerja sendiri perlu menyediakan penyata bank perniagaan dan sijil pendaftaran perniagaan (SSM).

3. Pilih Saluran Permohonan

Permohonan boleh dibuat melalui dua kaedah utama:

Permohonan di Cawangan Bank Rakyat

• Kunjungi cawangan Bank Rakyat terdekat.
• Ambil nombor giliran dan berjumpa pegawai bank.
• Serahkan borang permohonan dan dokumen sokongan.

Permohonan Online (Jika Tersedia)

• Layari laman rasmi Bank Rakyat.
• Pilih bahagian “Pembiayaan Perumahan”.
• Isi borang permohonan dan muat naik dokumen yang diperlukan.
• Pegawai bank akan menghubungi anda untuk langkah seterusnya.

Nota: Tidak semua skim pinjaman boleh dipohon secara dalam talian.

4. Tunggu Proses Penilaian & Kelulusan

Selepas menghantar permohonan, bank akan menilai kelayakan anda berdasarkan:

• Skor kredit & rekod pembayaran hutang
• Nisbah Hutang-Kepada-Pendapatan (DSR)
• Kestabilan pendapatan & pekerjaan
• Nilai hartanah yang dibiayai

Tempoh Kelulusan:

• 7 hingga 14 hari bekerja untuk permohonan biasa.
• Jika dokumen tidak lengkap, proses mungkin mengambil masa lebih lama.

5. Terima Keputusan & Tandatangan Perjanjian

Jika Permohonan Lulus:

• Anda akan menerima Surat Tawaran Pinjaman.
• Baca dan fahami syarat pinjaman sebelum menandatangani perjanjian.
• Setelah ditandatangani, dana akan disalurkan kepada pemaju atau penjual rumah.

Jika Permohonan Ditolak:

• Semak punca penolakan dengan pegawai bank.
• Baiki skor kredit atau kurangkan komitmen kewangan sebelum memohon semula.

Memohon Pinjaman Perumahan Bank Rakyat adalah proses yang mudah jika semua dokumen dan syarat dipenuhi. Dengan persediaan yang baik, peluang kelulusan akan lebih tinggi. Pastikan anda menyemak kadar faedah, tempoh bayaran balik, dan syarat kelayakan sebelum membuat keputusan.

Tips Lulus Pinjaman Perumahan Bank Rakyat Dengan Mudah

Mendapatkan kelulusan pinjaman perumahan Bank Rakyat boleh menjadi proses yang mencabar, terutama jika tidak memenuhi syarat tertentu. Namun, dengan persiapan yang betul, peluang permohonan anda untuk diluluskan boleh menjadi lebih tinggi. Berikut adalah beberapa tips penting untuk meningkatkan kelayakan anda.

1. Pastikan Skor Kredit yang Baik (CCRIS & CTOS)

• Semak laporan CCRIS & CTOS sebelum memohon untuk memastikan tiada tunggakan atau rekod buruk.
• Elakkan sebarang kelewatan pembayaran pinjaman atau kad kredit sekurang-kurangnya 6 bulan sebelum memohon.
• Jika ada rekod buruk, cuba jelaskan hutang lama dan kemas kini rekod kewangan anda sebelum membuat permohonan.

2. Tingkatkan Nisbah Kewangan Anda (DSR)

• Debt Service Ratio (DSR) adalah nisbah antara komitmen bulanan dan pendapatan anda.
• Pastikan DSR anda tidak melebihi 60% (bergantung kepada dasar Bank Rakyat).
• Kurangkan komitmen hutang sedia ada seperti kad kredit, pinjaman peribadi, atau pinjaman kenderaan sebelum memohon.

3. Pastikan Pendapatan Mencukupi & Stabil

• Pendapatan minimum RM3,000 sebulan untuk memenuhi kelayakan asas.
• Jika gaji rendah, pertimbangkan untuk membuat permohonan bersama (joint loan) dengan pasangan atau ahli keluarga.
• Bagi pekerja sendiri, pastikan ada penyata bank dengan aliran tunai yang stabil selama 6 hingga 12 bulan.

4. Sediakan Deposit yang Mencukupi

• Bank Rakyat biasanya menawarkan pembiayaan sehingga 90% + 5%, jadi pemohon perlu menyediakan sekurang-kurangnya 10% deposit untuk rumah.
• Jika tidak mempunyai deposit yang mencukupi, anda boleh mempertimbangkan Skim Rumah Pertamaku (SRP) yang menawarkan pembiayaan sehingga 100% untuk pembeli rumah pertama.

5. Elakkan Membuat Banyak Permohonan Serentak

• Membuat permohonan pinjaman di beberapa bank dalam masa yang singkat boleh menjejaskan peluang kelulusan.
• Bank akan melihat anda sebagai pemohon berisiko tinggi jika terlalu banyak permohonan pinjaman direkodkan dalam CCRIS dalam tempoh singkat.

6. Gunakan Penjamin atau Pemohon Bersama Jika Perlu

• Jika pendapatan anda tidak mencukupi atau DSR terlalu tinggi, mempunyai penjamin (guarantor) atau pemohon bersama boleh meningkatkan peluang kelulusan.
• Pemohon bersama mestilah ahli keluarga terdekat seperti pasangan atau ibu bapa dan mempunyai rekod kewangan yang baik.

7. Pastikan Dokumen Lengkap & Jelas

• Bank Rakyat memerlukan salinan kad pengenalan, slip gaji, penyata bank, dan laporan cukai untuk menilai kelayakan pemohon.
• Dokumen yang tidak lengkap boleh menyebabkan kelewatan atau penolakan permohonan.

8. Mohon Jumlah Pinjaman Yang Realistik

• Jangan memohon jumlah pinjaman yang melebihi kemampuan kewangan anda.
• Pastikan bayaran bulanan yang dianggarkan tidak terlalu tinggi berbanding pendapatan bersih anda.

Contoh anggaran kelayakan pinjaman berdasarkan gaji:

9. Guna Skim Bantuan Kerajaan Jika Layak

• Jika anda pembeli rumah pertama, pertimbangkan Skim Rumah Pertamaku (SRP) untuk mendapatkan pembiayaan 100% tanpa deposit.
• Pastikan anda memenuhi syarat pendapatan isi rumah bawah RM5,000 untuk skim ini.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, anda dapat meningkatkan peluang untuk mendapatkan kelulusan pinjaman perumahan Bank Rakyat dengan lebih mudah dan cepat.

Kesimpulan

Memohon pinjaman perumahan Bank Rakyat adalah langkah penting bagi mereka yang ingin memiliki rumah sendiri dengan pembiayaan yang fleksibel dan patuh Syariah. Dengan kadar faedah yang kompetitif, tempoh bayaran balik yang panjang, serta margin pembiayaan sehingga 95%, pinjaman ini sesuai untuk pembeli rumah pertama dan individu yang ingin memiliki kediaman dengan kos yang lebih berpatutan.

Namun, sebelum membuat permohonan, pemohon perlu memahami syarat kelayakan, menyediakan dokumen lengkap, serta memastikan rekod kewangan yang baik bagi meningkatkan peluang kelulusan. Dengan perancangan yang betul dan pemilihan skim yang sesuai, anda dapat memiliki rumah impian dengan komitmen kewangan yang lebih stabil dan terkawal.